✕
Semak Kelayakan
  • Pembiayaan Semula Rumah (Refinance)

Kenapa Anda Perlu Refinance Rumah Anda?

Keluarkan nilai tersembunyi hartanah anda. Sama ada untuk merendahkan ansuran bulanan, menyatukan hutang tertunggak (Debt Consolidation), atau mendapatkan wang tunai segera (Cash-Out) – Refinance adalah penyelesaian kewangan paling bijak.

Semak Kelayakan Anda

Kelebihan Utama

5 Sebab Mengapa Anda Patut Refinance

Manfaatkan hartanah anda untuk membina kestabilan kewangan yang lebih kukuh hari ini.

Kelebihan Pembiayaan Semula

Kadar Faedah Lebih Rendah

Rendahkan kadar faedah berbanding pinjaman asal anda. Ini akan mengurangkan bayaran bulanan dan menjimatkan ribuan ringgit dalam jumlah faedah jangka panjang.

Tunai Di Tangan (Cash-Out)

Keluarkan lebihan nilai (ekuiti) rumah anda yang telah meningkat harganya. Gunakan wang tunai ini untuk modal perniagaan, kecemasan, atau ubah suai rumah idaman.

Penyatuan Hutang

Gabungkan hutang 'jahat' berkadar tinggi (seperti kad kredit & pinjaman peribadi) ke dalam satu akaun pinjaman rumah. Urus hanya 1 bayaran bulanan yang jauh lebih murah!

Ubah Tempoh Pinjaman

Ingin bayar rumah dengan lebih cepat? Pendekkan tempoh pinjaman. Atau, panjangkan tempoh pinjaman untuk mendapatkan ansuran bulanan yang lebih mampu milik.

Tukar Pakej Pinjaman

Beralih dari pinjaman tradisional (Term Loan) kepada pakej 'Semi-Flexi' atau 'Full-Flexi'. Ia membolehkan anda menjimatkan faedah dengan memasukkan lebihan wang secara fleksibel.

Visualisasi Data

Kuasa Penyatuan Hutang
(Debt Consolidation)

Lihat bagaimana pembiayaan semula dapat menyatukan pelbagai komitmen bulanan anda yang membebankan ke dalam satu pembayaran mudah. Anda mampu membebaskan aliran tunai yang besar setiap bulan!

Hanya 1 pembayaran mudah bulanan
Tidak perlu pening kepala menjejaki pelbagai tarikh akhir.
Pulihkan profil kredit (CCRIS/CTOS)
Bayar hutang lama dan mula dengan rekod bersih yang cantik.
Perbandingan Komitmen Bulanan (Contoh)
RM 3,500
Kad Kredit
P. Peribadi
Rumah
Sebelum
Refinance
JIMAT RM1,500!
RM 2,000
HANYA 1
PINJAMAN
Selepas Refinance

Soalan Lazim

Semua Yang Anda Perlu Tahu

Jawapan kepada soalan-soalan yang sering ditanya mengenai pembiayaan semula rumah (Refinance).

Pembiayaan semula rumah bermaksud anda memohon pinjaman perumahan baharu daripada bank lain (atau bank yang sama) untuk menyelesaikan pinjaman perumahan anda yang sedia ada. Secara ringkasnya, ia adalah "meminjam hutang baharu untuk membayar hutang lama", biasanya bertujuan untuk mendapatkan syarat pinjaman yang lebih baik atau mengeluarkan wang tunai daripada peningkatan nilai rumah anda.

Jumlah pengeluaran tunai (cash out) bergantung pada nilai pasaran semasa rumah anda dan baki pinjaman anda yang belum dijelaskan.

Contoh: Nilai pasaran rumah anda sekarang ialah RM600,000, dan bank boleh memberikan pinjaman maksimum sebanyak 90% (iaitu RM540,000). Jika baki pinjaman dengan bank lama anda ialah RM300,000.

Jumlah Cash Out: RM540,000 − RM300,000 = RM240,000

(selepas menolak yuran pemprosesan, ini adalah jumlah wang tunai bersih yang boleh anda peroleh).

Ia bergantung pada situasi anda.

  • Jika anda membeli MRTA sebelum ini: Ia terikat pada pinjaman perumahan asal. Selepas pembiayaan semula, anda biasanya perlu membeli insurans perumahan baharu untuk pinjaman yang baharu. Jika polisi MRTA lama belum tamat tempoh, anda boleh memohon untuk membatalkannya dengan syarikat insurans dan mendapatkan kembali sebahagian bayaran balik (Nilai Serahan / Surrender Value).
  • Jika anda membeli MLTA sebelum ini: Ia terikat pada perlindungan individu. Anda boleh memindahkannya terus ke pinjaman perumahan baharu tanpa perlu membeli insurans yang baharu.

Pada masa ini, kebanyakan pinjaman perumahan di Malaysia menggunakan kadar apung yang berdasarkan Kadar Asas Standard (SBR).

  • Kadar Apung: Kadar faedah akan turun naik mengikut Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ia sesuai digunakan semasa kitaran penurunan kadar atau apabila kadar faedah dijangka kekal stabil.
  • Kadar Tetap: Kadar faedah kekal sama sepanjang tempoh pinjaman (ditawarkan dalam sesetengah pembiayaan Islamik atau pakej tertentu). Sesuai untuk mereka yang bimbang tentang peningkatan kadar faedah yang mendadak pada masa hadapan dan mahukan komitmen perbelanjaan bulanan yang tetap.

Pada masa kini, majoriti peminjam memilih pakej kadar apung semasa melakukan pembiayaan semula.

Tidak perlu. Dana yang anda peroleh daripada pengeluaran tunai (cash out) pinjaman perumahan pada dasarnya adalah hutang yang dipinjam dari bank, dan bukannya pendapatan anda. Oleh itu, wang ini tidak perlu diisytiharkan kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN), dan anda tidak perlu membayar cukai pendapatan individu untuknya.

Boleh, sudah tentu. Ini juga merupakan salah satu sebab utama mengapa ramai orang memilih untuk melakukan pembiayaan semula.

Jika anda mempunyai dana tunai yang berlebihan, selepas menukar kepada Full Flexi Loan, anda boleh memasukkan wang tersebut ke dalam akaun semasa (Current Account) yang dipautkan dengan pinjaman perumahan anda pada bila-bila masa untuk mengurangkan jumlah prinsipal dan menjimatkan faedah. Selain itu, jika anda memerlukan wang untuk kegunaan kecemasan, anda boleh mengeluarkan wang tersebut pada bila-bila masa melalui cek atau perbankan dalam talian.

Prosesnya serupa, tetapi syarat pinjamannya adalah berbeza.

Biasanya, margin pembiayaan (Margin of Finance) untuk pembiayaan semula hartanah komersial hanya sekitar 80% hingga 85%, manakala hartanah kediaman biasanya boleh mendapat sehingga 90%. Selain itu, tempoh pinjaman maksimum untuk hartanah komersial secara umumnya adalah lebih pendek (biasanya 25 tahun), dan kadar faedahnya mungkin lebih tinggi sedikit berbanding perumahan biasa.