Pembiayaan semula rumah bermaksud anda memohon pinjaman perumahan baharu daripada bank lain (atau bank yang sama) untuk menyelesaikan pinjaman perumahan anda yang sedia ada. Secara ringkasnya, ia adalah "meminjam hutang baharu untuk membayar hutang lama", biasanya bertujuan untuk mendapatkan syarat pinjaman yang lebih baik atau mengeluarkan wang tunai daripada peningkatan nilai rumah anda.

Jumlah pengeluaran tunai (cash out) bergantung pada nilai pasaran semasa rumah anda dan baki pinjaman anda yang belum dijelaskan.

Contoh: Nilai pasaran rumah anda sekarang ialah RM600,000, dan bank boleh memberikan pinjaman maksimum sebanyak 90% (iaitu RM540,000). Jika baki pinjaman dengan bank lama anda ialah RM300,000.

(selepas menolak yuran pemprosesan, ini adalah jumlah wang tunai bersih yang boleh anda peroleh).

Ia bergantung pada situasi anda.

• Jika anda membeli MRTA sebelum ini: Ia terikat pada pinjaman perumahan asal. Selepas pembiayaan semula, anda biasanya perlu membeli insurans perumahan baharu untuk pinjaman yang baharu. Jika polisi MRTA lama belum tamat tempoh, anda boleh memohon untuk membatalkannya dengan syarikat insurans dan mendapatkan kembali sebahagian bayaran balik (Nilai Serahan / Surrender Value).
• Jika anda membeli MLTA sebelum ini: Ia terikat pada perlindungan individu. Anda boleh memindahkannya terus ke pinjaman perumahan baharu tanpa perlu membeli insurans yang baharu.

Pada masa ini, kebanyakan pinjaman perumahan di Malaysia menggunakan kadar apung yang berdasarkan Kadar Asas Standard (SBR).

• Kadar Apung: Kadar faedah akan turun naik mengikut Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ia sesuai digunakan semasa kitaran penurunan kadar atau apabila kadar faedah dijangka kekal stabil.
• Kadar Tetap: Kadar faedah kekal sama sepanjang tempoh pinjaman (ditawarkan dalam sesetengah pembiayaan Islamik atau pakej tertentu). Sesuai untuk mereka yang bimbang tentang peningkatan kadar faedah yang mendadak pada masa hadapan dan mahukan komitmen perbelanjaan bulanan yang tetap.

Pada masa kini, majoriti peminjam memilih pakej kadar apung semasa melakukan pembiayaan semula.

Tidak perlu. Dana yang anda peroleh daripada pengeluaran tunai (cash out) pinjaman perumahan pada dasarnya adalah hutang yang dipinjam dari bank, dan bukannya pendapatan anda. Oleh itu, wang ini tidak perlu diisytiharkan kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN), dan anda tidak perlu membayar cukai pendapatan individu untuknya.

Boleh, sudah tentu. Ini juga merupakan salah satu sebab utama mengapa ramai orang memilih untuk melakukan pembiayaan semula.

Jika anda mempunyai dana tunai yang berlebihan, selepas menukar kepada Full Flexi Loan, anda boleh memasukkan wang tersebut ke dalam akaun semasa (Current Account) yang dipautkan dengan pinjaman perumahan anda pada bila-bila masa untuk mengurangkan jumlah prinsipal dan menjimatkan faedah. Selain itu, jika anda memerlukan wang untuk kegunaan kecemasan, anda boleh mengeluarkan wang tersebut pada bila-bila masa melalui cek atau perbankan dalam talian.

Prosesnya serupa, tetapi syarat pinjamannya adalah berbeza.

Biasanya, margin pembiayaan (Margin of Finance) untuk pembiayaan semula hartanah komersial hanya sekitar 80% hingga 85%, manakala hartanah kediaman biasanya boleh mendapat sehingga 90%. Selain itu, tempoh pinjaman maksimum untuk hartanah komersial secara umumnya adalah lebih pendek (biasanya 25 tahun), dan kadar faedahnya mungkin lebih tinggi sedikit berbanding perumahan biasa.