Bebaskan Diri Anda Dari Belenggu Senarai Hitam!

CCRIS adalah sistem Bank Negara yang merekodkan status pembayaran balik semua pinjaman bank anda (seperti pinjaman perumahan, pinjaman kereta, kad kredit); CTOS pula adalah agensi swasta yang, selain daripada rekod bank, juga merekodkan tunggakan komersial anda (seperti bil telekomunikasi, tindakan undang-undang, rekod muflis, dll.). Kedua-duanya adalah rujukan penting bagi bank untuk meluluskan pinjaman.

SAA bermaksud "Akaun Perhatian Khas" (Special Attention Account). Apabila pinjaman anda mempunyai tunggakan yang serius, diklasifikasikan sebagai Pinjaman Tidak Berbayar (NPL) oleh bank dan diserahkan kepada jabatan kutipan hutang atau AKPK, ia akan dipaparkan sebagai SAA dalam CCRIS. Ini akan menyebabkan anda hampir mustahil untuk mendapatkan pinjaman baharu daripada mana-mana bank.

Trade Reference adalah rekod tunggakan komersial yang dicatatkan dalam CTOS. Contohnya, jika anda berhutang dengan syarikat telekomunikasi (seperti Maxis/Digi), pembekal, atau syarikat ansuran, mereka akan melaporkan rekod tunggakan anda kepada pihak CTOS.

Biasanya kerana skor laporan kredit (CCRIS/CTOS) anda terlalu rendah. Sebab yang paling biasa termasuk: terdapat rekod bayaran lewat baru-baru ini, mempunyai akaun SAA, nisbah hutang yang tinggi (DSR terlalu tinggi), atau kes mahkamah/tindakan undang-undang yang belum diselesaikan.

CCRIS memaparkan rekod pembayaran anda untuk 12 bulan yang lalu. Jika anda mempunyai rekod bayaran lewat dalam tempoh 12 bulan ini (seperti paparan angka 1, 2, 3, dll.), pihak bank akan menganggap kemampuan pembayaran balik anda adalah tidak stabil.

Kami menyediakan perkhidmatan konsultasi pemulihan kredit dan penstrukturan semula kewangan secara profesional. Kami terutamanya membantu pelanggan menyelesaikan status SAA, menguruskan rekod bayaran lewat CCRIS, menyelesaikan tunggakan Trade Reference, dan membantu pelanggan merancang semula hutang agar memenuhi kriteria kelulusan pinjaman bank.

Tidak boleh. Sesiapa yang mendakwa boleh "menggodam sistem Bank Negara untuk memadamkan rekod" adalah penipu (scammer). Kami beroperasi melalui kaedah penyelesaian kewangan yang sah, berunding dengan pihak bank, dan melakukan penyatuan hutang untuk membantu anda menyelesaikan atau menstrukturkan semula hutang secara sah, membolehkan sistem mengemas kini dan memulihkan kredit anda secara automatik.

Ia bergantung kepada kerumitan tahap hutang individu. Biasanya, selepas mencapai persetujuan dan menyelesaikan/menstruktur semula hutang, bank akan mengemas kini rekod CCRIS pada kitaran bulan berikutnya. Dari proses bermula sehingga ia diselesaikan sepenuhnya, ia selalunya mengambil masa antara 1 hingga 3 bulan.

Boleh. Kami akan membantu anda menyemak butiran tunggakan, membantu berunding dengan syarikat terbabit untuk menyelesaikan jumlah hutang, dan memastikan mereka mengeluarkan Surat Pelepasan (Release Letter) kepada CTOS untuk memadamkan nama anda daripada senarai Trade Reference.

Kes kebankrapan adalah lebih rumit. Kami boleh memberi anda konsultasi profesional mengenai prosedur pelepasan kebankrapan (Discharge of Bankruptcy), membantu anda berunding dengan Jabatan Insolvensi Malaysia (MDI), dan merangka pelan pembayaran untuk mempercepatkan pelepasan nama anda daripada senarai muflis.

Untuk sesi konsultasi awal, anda hanya perlu menyediakan laporan CCRIS dan CTOS terkini. Untuk merangka pelan penyelesaian yang spesifik, kami mungkin memerlukan salinan kad pengenalan (IC), slip gaji terkini (Payslip), dan penyata bank yang berkaitan.

Proses ini terbahagi kepada 4 langkah: 1. Semakan dan analisis laporan kredit secara percuma; 2. Merangka penyelesaian khusus; 3. Pelaksanaan pelan (berunding/menstruktur semula hutang dengan bank atau pemiutang); 4. Kemas kini rekod kredit, dan membantu dalam permohonan pinjaman baharu.

Ini bergantung kepada betapa seriusnya masalah anda sebelum ini. Jika ia sekadar rekod bayaran lewat atau TR, anda boleh memohon pinjaman sebaik sahaja rekod dikemas kini. Jika melibatkan SAA yang baru diselesaikan, sesetengah bank mungkin memerlukan tempoh pemerhatian (cooling-off period) selama 3-6 bulan. Kami akan memadankan anda dengan bank yang paling mudah memberikan kelulusan berdasarkan situasi semasa anda.

Ya, sama ada anda berada di Semenanjung Malaysia atau Sabah & Sarawak, kami boleh memberikan perkhidmatan secara menyeluruh kepada anda melalui sistem dalam talian, panggilan telefon, dan e-mel.

Langkah pertama pemulihan kredit adalah menyelesaikan bebanan hutang. Jika anda tidak mempunyai sumber pendapatan pada masa ini, kami mengesyorkan anda mencari pekerjaan yang stabil terlebih dahulu, kerana kelulusan pinjaman baharu daripada bank masih memerlukan bukti kemampuan pembayaran balik (bukti pendapatan) walaupun kredit anda telah dipulihkan.

Kami adalah syarikat perundingan kewangan berdaftar yang sah. Kami tidak akan sekali-kali meminta anda memindahkan wang ke akaun peribadi; semua pembayaran hutang dibuat secara langsung dengan bank atau pihak pemiutang. Kami menggunakan pengetahuan kewangan profesional dan rangkaian yang meluas dengan pihak bank untuk membantu anda menyelesaikan masalah ini.

Mana-mana agensi yang bereputasi baik tidak akan memberi janji semberono "100% gerenti lulus" kerana keputusan akhir sentiasa terletak pada Jabatan Kelulusan (Approval Department) pihak bank. Tetapi kami memberi jaminan bahawa dengan proses pemulihan kredit dan pembentangan profil kewangan anda yang teratur, peratusan kelulusan anda akan dapat ditingkatkan ke tahap maksimum.

Pastinya selamat. Kami mematuhi sepenuhnya Akta Perlindungan Data Peribadi (PDPA). Semua dokumen anda hanya akan digunakan untuk tujuan analisis kredit dan permohonan pinjaman semata-mata, dan tidak akan dibocorkan kepada mana-mana pihak ketiga.

Skor kredit ialah satu model pengiraan yang dinamik. Apabila rekod negatif (seperti SAA dan TR) dibersihkan, skor anda akan meningkat semula serta-merta. Sekiranya anda membuat pembayaran tepat pada masanya pada bulan-bulan berikutnya, skor anda akan semakin meningkat dari semasa ke semasa.