Bank Semakin Berhati-hati Meluluskan Pinjaman?
Pertumbuhan pinjaman yang lebih pantas berbanding deposit boleh meningkatkan tekanan terhadap kos dana bank. Jadi, apa maksudnya kepada individu yang mahu memohon pinjaman?
Sejak kebelakangan ini, terdapat laporan bahawa tahap pinjaman dalam sistem perbankan meningkat dengan lebih pantas berbanding pertumbuhan deposit. Keadaan ini boleh menyebabkan bank perlu bersaing lebih kuat untuk mendapatkan dana.
Kenapa deposit penting kepada bank?
Deposit pelanggan merupakan salah satu sumber dana penting kepada bank. Apabila permintaan pinjaman berkembang lebih cepat daripada deposit, persaingan untuk mendapatkan dana boleh meningkat dan seterusnya memberi tekanan kepada kos pembiayaan bank.
Pada masa yang sama, data Bank Negara Malaysia menunjukkan sistem perbankan masih mempunyai liquidity buffer yang kukuh. Jadi keadaan sekarang lebih tepat dilihat sebagai isu kos dan pengurusan dana, bukannya bank tidak lagi mempunyai wang untuk memberi pinjaman.
Adakah loan sekarang lebih susah lulus?
Tidak semestinya untuk semua orang. Bank masih terus menawarkan personal loan, housing loan dan pembiayaan perniagaan.
Namun, terdapat bank yang sudah menyatakan mereka menjadi lebih selective dalam segmen tertentu. Sebagai contoh, AmBank pada Ogos 2026 menyatakan bahawa ia lebih selective dalam retail lending dan lebih memberi perhatian kepada profil peminjam serta risiko pembiayaan.
Ini menunjukkan bank bukan sahaja melihat berapa banyak pinjaman yang boleh diberikan. Kualiti peminjam juga penting.
Apa yang bank biasanya akan lihat?
Setiap bank mempunyai polisi dan risk appetite yang berbeza. Sebab itu dua orang dengan gaji yang sama tidak semestinya mendapat keputusan permohonan yang sama.
Contoh mudah
Katakan seseorang mempunyai pendapatan RM6,000 sebulan, tetapi sudah mempunyai beberapa komitmen:
Walaupun gajinya kelihatan baik, bank masih perlu menilai sama ada terdapat ruang kewangan yang mencukupi untuk menanggung satu lagi pinjaman.
Sebelum mohon, semak 3 perkara ini
Kesimpulan
Pertumbuhan loan yang lebih pantas berbanding deposit tidak bermaksud bank akan berhenti memberi pinjaman. Namun, dalam keadaan kos dana yang lebih mencabar, bank boleh menjadi lebih berhati-hati dalam memilih pembiayaan dan profil pemohon.
Sebelum bertanya “Bank mana senang lulus?”, lebih baik fahami dahulu sama ada kedudukan kewangan anda sesuai untuk membuat permohonan sekarang.
Tidak pasti kedudukan kewangan anda?
Fahami DSR, komitmen kewangan, CCRIS dan CTOS terlebih dahulu sebelum membuat keputusan mengenai permohonan pembiayaan.
Semak Kelayakan